Pensioen Calculator

Bereken je verwachte pensioenkapitaal en maandelijkse uitkering

Huidig kapitaal

€

Maandelijkse inleg

€

AOW meerekenen

Werkgeverspensioen (bruto per maand)

€

Inflatie per jaar

Huidig bruto inkomen (per maand, voor pensioengat)

€

Verwacht rendement per jaar: 5%

Jaren tot pensioen: 30 jaar

Veelgestelde vragen

Hoe wordt mijn pensioenkapitaal berekend? ▼

De calculator telt twee zaken op: de groei van je huidige kapitaal door samengestelde rendement, en de waarde die ontstaat door je maandelijkse inleg, die elke maand meegroeit met het verwachte rendement. Hoe langer je tijdshorizon en hoe hoger het rendement, hoe groter het effect van samengestelde groei.

Is deze berekening een garantie voor mijn pensioen? ▼

Nee. Deze calculator gaat uit van een constant, vast rendement per jaar, terwijl werkelijke beleggingsrendementen sterk fluctueren en zelfs negatief kunnen zijn. Ook houdt de berekening geen rekening met inflatie, kosten, belastingen of wijzigingen in je inleg. Zie dit als een ruwe indicatie, niet als een gegarandeerd bedrag.

Hoe wordt de maandelijkse uitkering geschat? ▼

De calculator rekent uit welk vast bedrag je 20 jaar lang elke maand kunt opnemen als het resterende kapitaal tegen hetzelfde rendement blijft doorgroeien (een annuïteit). Bij 0% rendement is dat simpelweg het kapitaal gedeeld door 240. In de praktijk hangt een echte uitkering af van levensverwachting, rente bij aankoop van een lijfrente of pensioenuitkering en belasting.

Hoe hoog is de AOW in 2026? ▼

Per 1 juli 2026 is de bruto AOW € 1.662,16 per maand voor een alleenstaande en € 1.139,39 per persoon voor gehuwden en samenwonenden, exclusief vakantietoeslag (€ 104,78 en € 74,85 per maand, uitbetaald in mei). Je bouwt per jaar dat je in Nederland woont of werkt 2% AOW op, tussen je 17e en je AOW-leeftijd.

Wat is de AOW-leeftijd? ▼

In 2026 en 2027 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Vanaf 2028 is die 67 jaar en 3 maanden, en dat blijft zo tot en met in ieder geval 2031. De AOW-leeftijd wordt telkens vijf jaar vooruit vastgesteld op basis van de levensverwachting.

Hoeveel pensioen heb ik nodig? ▼

Een veelgebruikte vuistregel is 70% van je laatste bruto inkomen, AOW inbegrepen. Wie de hypotheek heeft afgelost, kan vaak met minder toe. Het verschil tussen wat je nodig hebt en wat je krijgt van AOW en werkgeverspensioen heet het pensioengat; dat kun je aanvullen met lijfrente, banksparen of beleggen.

Wat is een realistisch rendement om mee te rekenen? ▼

Voor breed gespreide beleggingen (bijvoorbeeld in aandelen en obligaties) wordt over lange periodes vaak een gemiddeld rendement van ongeveer 4% tot 7% per jaar gebruikt, maar dit verschilt sterk per periode en risicoprofiel. Spaarrekeningen geven doorgaans een lager, maar stabieler rendement. Reken bij voorkeur met een conservatieve schatting.

Het effect van rendement op lange termijn

Onderstaande tabel laat zien hoeveel kapitaal je ongeveer opbouwt na 30 jaar met een inleg van € 200 per maand (zonder startkapitaal), bij verschillende rendementen.

Rendement per jaar	Kapitaal na 30 jaar	Totale inleg
2%	≈ € 98.000	€ 72.000
5%	≈ € 166.000	€ 72.000
8%	≈ € 298.000	€ 72.000

Het verschil tussen deze scenario's laat goed zien hoe sterk samengestelde groei werkt over een lange periode: bij een hoger rendement groeit niet alleen je inleg, maar ook het rendement daarover steeds verder mee. Houd er rekening mee dat een hoger verwacht rendement meestal ook gepaard gaat met meer risico en grotere schommelingen.

Je pensioen bestaat uit drie pijlers

AOW: het basispensioen van de overheid vanaf je AOW-leeftijd (67 jaar in 2026 en 2027, vanaf 2028 67 jaar en 3 maanden). Per 1 juli 2026 bruto € 1.662,16 per maand voor alleenstaanden en € 1.139,39 per persoon voor samenwonenden, plus vakantietoeslag.
Werkgeverspensioen: wat je via je werk opbouwt bij een pensioenfonds of verzekeraar. Je actuele opbouw zie je op mijnpensioenoverzicht.nl; vul het verwachte bruto maandbedrag in de calculator in.
Eigen vermogen: lijfrente, banksparen of vrij beleggen. Dit is het deel dat de calculator opbouwt uit startkapitaal, inleg en rendement.

Rekenvoorbeeld: is er een pensioengat?

Iemand verdient nu € 4.000 bruto per maand en wil 70% daarvan na pensioen: € 2.800. Met samenwonend-AOW van € 1.139 en € 900 werkgeverspensioen komt er € 2.039 binnen, een gat van ongeveer € 761 per maand. Om dat 20 jaar te overbruggen bij 4% rendement is ongeveer € 126.000 kapitaal nodig. Met 25 jaar sparen tegen 5% rendement lukt dat met ongeveer € 212 per maand.

Wil je zien hoe sparen en rente op rente precies werken, gebruik dan de samengestelde rente calculator. Hoeveel je huidige inkomen netto oplevert, rekent de bruto netto calculator uit, en de invloed van geldontwaarding toont de inflatie calculator.