Calculator credit

Rata lunară, dobânda totală și graficul de rambursare

Suma împrumutată (lei)

Dobânda anuală (%)

Perioada: 5 ani

Tipul ratelor

Rate egale Rate descrescătoare

Comisioane și asigurare (pentru costul total și DAE)

Comision de analiză (lei, o dată)

Comision lunar de administrare (lei)

Asigurare lunară (lei)

Rata lunară

—

Dobânda totală:—

Total de plată:—

Comisioane și asigurare:—

DAE estimată:—

Număr de rate:—

Primele 12 luni

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold

Întrebări frecvente

Cum se calculează rata lunară la un credit? ▼

La rate egale (anuități), rata lunară este R = S × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), unde S este suma împrumutată, i dobânda lunară (dobânda anuală ÷ 12) și n numărul de luni. Rata rămâne aceeași, dar la început conține mai multă dobândă și mai puțin principal.

Ce diferență este între rate egale și rate descrescătoare? ▼

La rate egale plătești aceeași sumă în fiecare lună. La rate descrescătoare principalul se rambursează în părți egale, iar dobânda se calculează la soldul rămas, deci prima rată este mai mare și ratele scad în timp. Dobânda totală este mai mică la rate descrescătoare.

Ce este DAE? ▼

Dobânda anuală efectivă (DAE) include, pe lângă dobândă, și comisioanele și costurile obligatorii ale creditului. Este indicatorul corect pentru a compara oferte. Dacă introduci comisioanele și asigurarea în secțiunea opțională, calculatorul estimează DAE. Valoarea oficială este cea din oferta băncii, care poate include și alte costuri obligatorii.

Rata mea poate să se schimbe? ▼

Dacă dobânda este variabilă, de exemplu legată de IRCC, rata se poate modifica în timp. Calculatorul presupune o dobândă constantă pe toată perioada.

Cum se calculează rata unui credit

Majoritatea creditelor de nevoi personale și ipotecare din România se rambursează în rate egale (anuități). Rata se calculează cu formula R = S × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), unde i este dobânda lunară și n numărul de luni. Pentru 50.000 lei pe 5 ani cu dobândă de 9%, rata este de aproximativ 1.038 lei, iar dobânda totală circa 12.275 lei.

La rate descrescătoare, principalul se împarte egal pe toate lunile, iar dobânda se aplică soldului rămas. Prima rată este mai mare, dar costul total al dobânzii scade. Pentru același exemplu, prima rată este de aproximativ 1.208 lei, iar dobânda totală circa 11.438 lei.

DAE și costul real

Dobânda singură nu arată costul real. Comisionul de analiză, comisionul lunar de administrare și asigurările obligatorii cresc costul creditului. Introdu-le în secțiunea „Comisioane și asigurare”, iar calculatorul estimează DAE, indicatorul corect pentru a compara oferte între bănci. De exemplu, la 50.000 lei pe 5 ani cu 9% dobândă, un comision de analiză de 500 lei și o asigurare de 20 lei pe lună ridică DAE la aproximativ 10,7%. Dacă dobânda este variabilă, rata se poate schimba când se modifică indicele de referință.

Pentru a vedea cum cresc economiile în timp, nu doar cum se rambursează un credit, folosește calculatorul de dobândă compusă.