Calculator rambursare anticipată

Economia la dobândă: reducerea ratei sau a perioadei

Sold rămas (lei)

Dobândă anuală (%)

Rate rămase (luni)

Sumă rambursată anticipat (lei)

Tipul creditului

Rata actuală:—

Dobândă rămasă fără rambursare:—

Comision maxim de rambursare:—

Reducerea ratei

Rată nouă: —
Perioadă: —
Economie dobândă: —

Reducerea perioadei

Rată: —
Perioadă nouă: —
Economie dobândă: —

Întrebări frecvente

Ce e mai avantajos: reducerea ratei sau a perioadei? ▼

Reducerea perioadei aduce aproape întotdeauna o economie mai mare la dobândă, pentru că plătești mai puține rate. Reducerea ratei îți lasă mai mulți bani lunar, dar dobânda totală scade mai puțin. Calculatorul arată ambele variante.

Ce comision se plătește la rambursarea anticipată? ▼

Pentru creditele de consum cu dobândă fixă (OUG 50/2010), compensația cerută de bancă nu poate depăși 1% din suma rambursată anticipat dacă până la final mai este mai mult de un an, respectiv 0,5% dacă a rămas cel mult un an. La creditele cu dobândă variabilă nu se poate percepe compensație. Pentru creditele ipotecare se aplică regulile din contract și din OUG 52/2016.

Merită să rambursez anticipat? ▼

De regulă da, dacă dobânda creditului este mai mare decât randamentul pe care l-ai obține din economii după impozit. Păstrează însă un fond de urgență de câteva luni de cheltuieli înainte să rambursezi.

Rambursarea anticipată reduce DAE? ▼

Nu schimbă dobânda din contract, dar scade suma pe care se calculează dobânda. Astfel scade costul total al creditului și, după caz, rata lunară sau numărul de rate rămase.

Ce se întâmplă când rambursezi anticipat

O rambursare anticipată parțială scade direct soldul creditului. Dobânda se calculează lunar la sold, deci fiecare leu rambursat devreme nu mai produce dobândă până la finalul creditului. Banca îți oferă de obicei două variante:

Reducerea ratei: perioada rămâne aceeași, iar rata lunară scade.
Reducerea perioadei: rata rămâne aceeași, iar creditul se termină mai devreme.

Exemplu

Un sold de 80.000 lei, cu dobândă de 9% și 60 de rate rămase, are o rată de aproximativ 1.661 lei și o dobândă rămasă de circa 19.640 lei. Dacă rambursezi anticipat 20.000 lei, rata scade la circa 1.246 lei pe aceeași perioadă, cu o economie de aproximativ 4.900 lei. Dacă păstrezi rata, creditul se încheie după 43 de luni, iar economia urcă la circa 9.400 lei, aproape dublu.

Comisionul de rambursare

Pentru creditele de consum cu dobândă fixă, OUG 50/2010 limitează compensația la 1% din suma rambursată, dacă mai este mai mult de un an până la final, și la 0,5% dacă a rămas cel mult un an. Nu se datorează compensație la creditele cu dobândă variabilă și nici la rambursările făcute dintr-o asigurare care garantează creditul. Verifică întotdeauna contractul.

Pentru calculul ratei unui credit nou folosește calculatorul de credit, iar pentru a vedea cât ar crește aceiași bani dacă i-ai economisi, calculatorul de dobândă compusă.